[자산관리] 사례를 통한 재테크(자산관리) 하는 법!

사례를 통해 알아보는 재테크 하는법!

 

재테크

 

부자의 종류에는 두 가지가 있는데 하나는 마음의 부자이고 또 다른 하나는 재정적인 부자인데요. 마음이 부자인 사람은 현실의 삶에 만족하고 삶을 즐길 줄 알고 가족과 화합하며, 자신이 하고 있는 일이 즐거운데요. 반면 재정적인 부자는 필요할 때 언제든지 돈을 쓸 수 있도록 목표한 자산을 이루었거나 부자가 될 가능성이 있는 사람이죠.

 

마음의 부와 재정적인 부를 모두 이뤄야 가장 이상적인 부자라고 할 수 있지만, 우리가 재테크를 통해서 얻고자 하는 것은 바로 재정적인 부이죠. 돈이 있다고 무조건 마음이 편안한 것은 아니겠지만, 마음이 편하기 위해서는 자신이 뒷받침되어야 하는 것이 현실이기 때문에 우리는 오늘도 자금을 마련하기 위해서 열심히 노력해야 하죠.

 

그래서 돈에 구속되지 않는 삶, 즉 우리가 돈을 지배할 수 있도록 사람을 바꿔나가야 해요..!!

 

 

과연 부자들은 부자가 되기 위해 어떤 노력을 하고 있을까요?

 

부자들은 분명 부자가 되기 위한 노력을 게을리 하지 않고 현실이 힘들더라도 목표한 지점까지 꾸준히 실천하고 있는데요. 부자들만 가입할 수 있는 특별한 금융상품이 있는 것은 절대 아니에요. 그들은 우리와 똑같은 상품에 가입을 하는데요.

 

단, 그들은 소비가 아닌 자산을 늘리는 저축을 하기 위한 목표와 그 목표를 향해 나갈 수 있는 인내심을 가지고 있어요.

 

부자가 되기 위해서 목표를 세우고 있고 그 목표를 달성하기 위해 어떻게 해야 하는지 다음 사례를 통해 알아보죠. 꼭 필요한 인생의 목표를 설정하고 그 목표에 도달하기 위한 목표금액과 목표기간, 그리고 예상기대수익률을 알 수 있으며, 소비를 위한 저축을 하는 것이 아니라 목표를 달성할 수 있는 저축과ㅏ 투자를 한 후에 남은 금액을 지출하는 방법도 배울 수 있어요.

 

또한 저축을 한 후에 재투자가 어떻게 되고 있는지를 한눈에 알아볼 수 있죠.

 

 

사례>

 

김씨는 39세로 27세에 사회에 첫발을 내디뎠는데요. 현재 대기업 과장으로 월소득이 450만원이에요. 31세에 결혼을 했으며 자녀는 아들(6세)과 딸(3세)이 있어요. 월평균 지출은 보험과 생활비를 포함해 약 200만원 정도이죠.

 

지금까지 모아놓은 자금은 전세보증금 1억 4,000만원, 각종 금융상품에 적립된 금액이 약 1억 4,100만원 정도 있는데요. 부채는 전세담보대출과 회사무이자대출을 합쳐서 약 5,900만원이 있어요.

 

 

 

김씨의 세부적인 재테크 하는법

 

재테크지킴이

 

상품: 종신보험 및 특약

월불입금액: 25만원(가족 모두 합계)

암, 성인병 등 고액치료비 질병에 초점을 맞춤

의료비 상승으로 부족할 경우를 대비해서 추가가입 가능한 상품으로 가입

 

현재 우리집 재테크지킴이인 보장성보험에 대해 언급하고 있는 것인데요. 재테크가 무너지는 원인 중의 하나가 가족 중에 고액의 치료비가 요구되는 질병이나 재해사고를 당하는 경우이죠. 그것을 대비해 보장성보험에 가족구성원 모두를 가입하고 있어요.

 

긴급예비자금

 

상품: CMA

목표금액: 600만원 항시 유지

월불입금액: 20만원

향후계획: 초과자금으로 다양한 가족 이벤트와 필요한 살림살이 장만

 

긴급예비자금 준비에 대해서도 재테크지도, 재테크 포트폴리오에 나타나는데요. 자금이 급하게 필요할 경우 긴급예비자금이 준비되어 있지 않다면 가입하고 있는 금융상품을 해지하거나 환매할 수밖에 없는 상황이 발생되어 버리죠. 그러면 재테크는 실패할 가능성이 매우 높아지는데요. 그렇기에 긴급예비자금은 재테크 하는법에서 매우 중요해요. 그리고 얼마를 긴급예비자금으로 유지하는 것이 좋은지 초과자금을 어떻게 사용할지에 대해서도 재테크 포트폴리오에 나와 있죠.

 

보금자리 마련

 

목표: 2017년 아파트 구입(약 4억원)

가입상품의 불입금 및 기대수익률과 2017년 예상금액

펀드 4종 월 60만원(10%): 1억 5,800만원

정기적금 월 20만원(5.4%): 3,700만원

장기주택마련저축 월 30만원(5.2%): 5,400만원

일시납변액유니버셜보험 7,000만원 거치(10%): 1억 7,100만원

2017년까지 총 4억 2,000만원이 내 손안에!!

향후계획: 전세자금 1억4,000만원을 합쳐서 집을 사고 남은 자금으로 자동차 구입(4,000만원), 나머지는 노후자금에 투자하기

 

주택 마련 목표시기와 목표금액이 명확하게 나타나 있는데요. 가입한 금융상품들의 기대수익률과 이자와 함께 2017년에는 어느 정도로 자산이 불어날지도 자세하게 볼 수 있죠. 그 전에 충분히 살 수 있지만 자산을 더 불려서 자동차를 사고 노후자금으로 활용할 계획을 기술하고 있죠. 기대수익률을 과도하게 높게 책정하지 않으므로 충분히 실현가능하답니다.

 

아들 교육비

 

상품: 어린이변액유니버셜보험

월불입금액: 20만원

기대수익률: 10%

2021년 예상금액: 7,400만원

 

딸 교육비

 

상품: 어린이변액유니버셜보험

월불입금액: 15만원

기대수익률: 10%

2024년 예상금액: 7,400만원

향후계획: 아이들의 교육자금이 부족하여 추가로 더 불입해야 함

 

자녀교육비 마련에 대한 재테크 하는법인데요. 두 아이에 대한 교육비를 분리해서 관리하고 있으며 불입금액, 기대수익률, 대학에 가는 시점에 따라 불어나 있을 자금을 예상하고 있죠. 교육자금이 부족할 것을 충분히 인지하고 있으며 여유자금이 생기거나 주택을 마련한 후에 자금을 더 투입할 예정임을 알 수 있죠.

 

만약 이런 인지를 못한다면 실제로 그 시기가 도래했을 때 자금이 부족해 문제가 생길 수 있답니다. 그렇게 되면 자신의 노후자금에서 지출할 수밖에 없는 상황이 오기 때문에 사전에 더 준비를 해야 하죠.

 

 

우리부부의 여유로운 노후생활

 

목표: 2029년 은퇴예상(60세)

가입상품의 불입금 및 기대수익률과 2029년 예상금액

변액유니버셜보험 월 60만원(10%): 5억 4,600만원

주택구입 후 남은 자금 일시납 변액유니버셜보험 1억원 거치(8%): 2억 1,700만원

은퇴할 때까지 총 7억 6,300만원이 노후재산

매월 400만원씩 연금으로 수령하기

국민연금, 퇴직연금은 보너스로 활용

 

가장의 은퇴시점을 60세로 보고 있답니다. 주택구입 후에 남은 1억원을 일시납변액유니버셜보험에 거치할 계획이며, 가입한 금융상품의 기대수익률과 목표금액이 있으며 매월 수령할 연금에 대한 목표가 400만원임을 알 수 있답니다. 국민연금과 퇴직연금에 노후를 맡기지 않고도 넉넉한 노후를 보낼 수 있죠.

 

이처럼 자신에게 적합한 재테크 포트폴리오를 세우는 재테크 하는법이 필요한데요. 재테크에 임하는 자세가 달라지죠. 매일 자신의 재테크 포트폴리오를 보면서 풍요로운 미래를 상상하면 그 꿈을 반드시 이룰 수 있답니다.

출저 : http://designxym.tistory.com/261